To legalne postępowanie dla osoby zadłużonej, która nie radzi sobie już ze spłatą. Jego celem nie jest „magiczne zniknięcie długów z dnia na dzień”, ale uporządkowanie sytuacji: ustalenie majątku, udział wierzycieli, a na końcu plan spłaty albo umorzenie całości lub części zobowiązań – zależnie od sytuacji.
(1) Koniec chaosu Twoja sytuacja przestaje być zbiorem przypadkowych problemów. Zaczyna działać jedna, uporządkowana procedura.
(2) Jasne zasady Wiesz, kto za co odpowiada: sąd, syndyk, wierzyciele i Ty.
(3) Szansa na nowy start Po wykonaniu planu spłaty sąd może umorzyć pozostałe długi powstałe przed upadłością, z wyjątkami wskazanymi w ustawie.
Jak wygląda droga do oddłużenia krok po kroku?
Krok 1. Spokojna rozmowa z doradcą
Najpierw trzeba ustalić, czy upadłość naprawdę ma sens.
Dobra strona nie powinna pchać każdego w jedno rozwiązanie. Tu trzeba pokazać uczciwość: analizujemy sytuację, długi, dochody, majątek i ryzyka.Krok 2. Zebranie dokumentów i ocena sytuacji
Porządkujemy to, co dziś wydaje się chaosem.
Lista wierzycieli, kwoty, pisma, umowy, dochody, koszty życia, majątek, wcześniejsze próby spłaty.Krok 3. Sporządzenie i złożenie wniosku
Wniosek składa się na urzędowym formularzu. Formularze dla konsumentów publikuje Ministerstwo Sprawiedliwości. Opłata od złożenia wniosku wynosi 30 zł. W sprawach upadłościowych działa też system KRZ.
Krok 4. Decyzja sądu
Sąd sprawdza, czy są podstawy do ogłoszenia upadłości.
W uproszczonym modelu konsumenckim sąd podejmuje najważniejsze decyzje: ogłasza upadłość, ustala plan spłaty i rozpoznaje ewentualne skargi na działania syndyka.Krok 5. Wejście syndyka i uporządkowanie majątku
Po ogłoszeniu upadłości pojawia się syndyk.
To on zajmuje się sprawami majątkowymi w postępowaniu. Dłużnik ma obowiązek wskazać i wydać syndykowi swój majątek oraz dokumenty, a także udzielać wyjaśnień. Wierzyciele są wzywani do zgłoszenia wierzytelności w terminie 30 dni od obwieszczenia postanowienia w rejestrze.Krok 6. Ustalenie, co dalej z majątkiem
Jeżeli masz majątek, może on wejść do postępowania.
Jeśli w masie upadłości jest mieszkanie lub dom, w którym mieszkasz, sprzedaż jest możliwa, ale ustawa przewiduje wydzielenie kwoty odpowiadającej przeciętnemu czynszowi najmu za okres od 12 do 24 miesięcy, by zabezpieczyć potrzeby mieszkaniowe.Krok 7. Plan spłaty albo umorzenie
Nie każda sprawa kończy się tak samo.
Sąd może ustalić plan spłaty. Co do zasady okres ten nie przekracza 36 miesięcy, ale gdy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie albo przez rażące niedbalstwo, plan może trwać od 36 do 84 miesięcy. W części spraw możliwe jest też umorzenie zobowiązań bez planu spłaty, gdy osobista sytuacja upadłego pokazuje trwałą niezdolność do jakichkolwiek spłat, albo warunkowe umorzenie na 5 lat, gdy taka niezdolność nie jest jeszcze trwała.Krok 8. Wykonanie planu i nowe otwarcie
Po wykonaniu obowiązków sąd stwierdza wykonanie planu i umarza pozostałe długi sprzed upadłości, poza wyjątkami z ustawy. W czasie planu spłaty trzeba co roku, do końca kwietnia, składać sprawozdanie i dołączać kopię rocznego PIT.